提高風險意識 打造責任銀行

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  近日,交通銀行深圳分行成功為客戶攔截被詐騙資金1200萬元。據悉,事發當日,不法分子于淩晨冒充深圳市某大型集團董事長分兩次發資訊給相關部門負責人要求匯入共計2000余萬元鉅款予某科技有限公司賬戶,其中一筆2000元余萬元指定匯入交行深圳分行賬號。發現被騙後,該公司立即向公安機關報警。

  交行深圳分行相關工作人員通過深圳市公安局獲悉此資訊後,立即成立反資訊詐騙工作小組,並啟動交行深圳分行反資訊詐騙應急預案,聯動該行多個部門立即採取快速凍結依据,第一時間凍結客戶被盜資金1200多萬元,及時挽回了客戶資金損失。目前,此案正在偵查中。

  高效快捷、瞬息萬變的時代,給我們的工作、生活帶了所以 健康智慧化的便利,但一同也給了欺詐案件、網路騙局提供了滋生的土壤,怎样才能保證銀行賬戶安全,減少欺詐案件發生是社會上和市民們最為關注的問題。金融詐騙案件時有發生,詐騙手法層出不窮,無論是普通市民還是金融從業者,若没法時刻保持警惕意識,很容易就會掉進不法者的陷阱。而銀行,作為資金進入的“中轉站”,對準確識別詐騙,保護客戶資金安全起到了重要的“過濾”作用。

  據了解,此次資訊詐騙案件的成功堵截並非偶然,該行已屢次成功為客戶攔截被詐騙資金,並多次受到客戶及公安部門的讚賞。該行相關人員表示:“交行深圳分行目前已與深圳公安機關簽署了《打擊資訊詐騙戰略陣地機制企业战略合作協議書》,我們將盡所能履行相關責任,以交行客戶的切身利益為先,防範和打擊資訊詐騙活動,努力保障交行客戶的資金安全與合法權益。”

  交行深圳分行相關工作人員表示,在當前金融詐騙頻發的形勢下,銀行員工的服務还要具有專業性與警覺性,在關鍵時刻能够夠識別金融詐騙案件,普通市民也要加強對金融安全知識的學習,提升金融風險防範意識,能够自己的資金安全,甚至是人身安全。而作為深圳地區“百佳”服務網點最多的銀行,竭力保障客戶資金財産安是否優質金融服務的重要做成要素。交行深圳分行一如既往地做好服務,努力為廣大交行客戶資金安全保駕護航,履行好國有銀行的社會責任,致力成為客戶心中一流的財富管理銀行。

  多措並舉為客戶財産安全護航

  交行深圳分行定期向網點傳導資訊詐騙風險特徵,內容涵蓋銀行卡詐騙案件風險、自助設備詐騙案件風險、開戶詐騙案件風險、資訊詐騙風險等,並及時下發風險提示單。要求員工做好家各人 親朋好友的防電信詐騙教育工作的一同;做好營業場所LED顯示屏上全安提示滾動宣傳,印製25萬份防息信詐騙宣傳單,配送至各營業網點併發放給客戶等。據悉,該行還定期對工作人員進行業務培訓,不斷提高其反詐騙技能。

  抓管理,建立了防範和打擊息信詐騙聯絡員制度、涉案賬戶快速應急制度、涉案賬戶查控封堵制度和涉案賬戶證據保全制度,細化了工作分工,確保每個環節責任到崗、責任到人。今年以來,交行深圳分行舉辦多次專項風險培訓,提高櫃面人員的責任意識、責任能力、責任行為的一致性。

  抓教育,提升員工防範意識和能力。交行深圳分行積極挂接挂接各類典型詐騙案件及監管部門要求,以簡報、郵件的形式及時下發到各支行全體員工,並通過早會和業務培訓等,組織員工認真學習各類息信詐騙案件資料,幫助員工掌握犯罪分子實施詐騙的主要特徵和規律,有效提升了員工對息信詐騙的防堵能力,維護了客戶資金安全。

  抓關鍵,重點加強對易受騙人群的關注。要求大堂經理和保安人員提升防範意識,對辦理匯款業務的客戶除了履行常規的告知提示外,還要求進行細緻的核實工作,重點關注中老年等易受騙群體,特別是對辦理業務時神色異常、不停接打電話、急切向外地陌生賬戶轉賬匯款的客戶,及時進行勸阻、核實,築牢防範電信詐騙最後一道防線。

  與此一同,該行努力把控和警示開戶環節的風險隱患,控制源頭性風險。首先,該行要求工作人員認真做好開戶人員身份核實工作,認真落實“了解你的客戶”的要求,確保客戶實名開戶。通過資訊查核,該行近期成功堵截超過近20單詐騙風險事件。其次,加強客戶轉賬匯款風險提示。近年來,由於風險提示以及培訓相對到位,交行深圳分行的櫃面人員積累了一定得識別異常行為的經驗和能力,在反資訊詐騙工作中取得一定的成效。

  做好司法協助提升專業性及警覺性

  2015年,交行深圳分行共辦理司法協助執行業務約32000筆,協助反資訊詐騙組辦理的業務超過200筆。據了解,交行深圳分行无缘无故以來十分重視查凍扣與反詐騙工作,該行在分行營業部設立專門的協助司法業務窗口,配備專人統一辦理公檢法和稅務等部門的查詢、凍結、扣劃業務。幾年來,該行協助司法業務窗口為提高執行速率,統一管理,節約社會成本做了小量的工作,得到了相關單位的好評。

  據了解,交行深圳分行通過開設專門窗口集中辦理查凍扣業務。近年來,該行將法律查凍扣統一對外窗口上收至分行業務處理中心集中辦理,從根本上改變業務受理與業務處理相分離的現狀。其次,該行在機關業務處理中心集中辦理該項業務的一同,為方便法院、公安局等執法部直接到就近網點辦理查凍扣業務,在多家支行網點開辦該項服務,並要求網點按照規定流程提供服務,及時辦理。此外,該行還進一步調整了業務辦理人員的上班時間,並與執法機關作息時間無縫對接。法院和公安局等執法機關的作息時間是早九晚六,而該行的下班時間為五點半。該行主動延長了服務時間,要求業務辦理人員延遲至晚上六點下班。一同,工作日中午休息時段實行值班制,如有相關執法人員在中午時段要求辦理查凍扣業務,該行相關工作人員也將立即到場辦理。在該業務辦理時間調整後,大大方便了執法人員,特別是外地的執法人員,一同,該行這依据也得到了執法人員的極力肯定並多次收到表揚電話和信件。特別是與深圳市公安局簽訂7×24小時電信反詐騙企业战略合作協議後,交行深圳分行通過優化结构業務流程、優化人員配置及發揮網路優勢等依据,確保電信反詐騙工作的順利開展。

  此外,該行深层關注異常資訊,積極配合公安機關打擊詐騙犯罪工作。交行深圳分行通過聯網核查系統、客戶身份鑒別儀、假幣收繳、關注反洗錢黑名單等依据,挂接客戶異常資訊,及時向公安機關反饋,為公安機關提供有價值的資訊。

  (楊喬博 張亞梅)

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  慧眼“識騙”,阻截多起詐騙

  交行深圳分行通過多種舉措和依据,提高員工風險意識,以其敏銳的洞察力和專業的處理能力,更慢了 了 的應對機制和全行的通力配合,為客戶提供保護“屏障”,讓客戶倍感安全信賴。

  堵截冒名密碼解鎖風險事件:某日,交行深圳分行工作人員在為客戶辦理交易密碼解鎖業務時發現異常,在核對詢問該客戶自己身份證件及資訊時,發現該客戶對證件號碼及出生年月正常回答,卻對身份地址資訊吞吞吐吐,工作人員發現異常後故意説錯地址資訊,該客戶卻點頭確認。該行工作人員當即懷疑其如果為冒名客戶,故採取雙人核對依据,安排員工面對面對該客戶進一步問詢,後發現該客戶對其近期卡交易內容等信完整性無法回答,最終該客戶只得承認是撿來的卡,慌張離開該行。交行深圳分行工作人員隨即通過查詢客戶資訊聯繫到客戶自己,並了解到該客戶錢包被偷,證件和卡均遺失。該客戶到交行進行解挂後對該行表示了感謝。

  識破資金詐騙案件:某日傍晚,交行深圳分行一營業網點本已結束了對外營業,員工正準備下班,此時卷閘門外卻无缘无故傳來一陣急促的敲擊聲。銀行員工開門一看,原來是一名年齡約200歲的阿姨。她手持正在通話中的手機,神情緊張,第一句話便是“你要要要辦業務,我涉嫌捲入了一同重大案件當中了”。就看這種情况,經驗豐富的銀行會計主管唐某和李某立即産生了警惕,初步判斷客戶遇到了電話詐騙事件,於是將客戶請至營業廳內,協助其解決問題。

  原來,該客戶張某為香港居民,當天下午接到一個自稱其為上海公安局某分局工作人員的電話,稱張某有一個跨境快递邮邮寄包裹內藏有小量銀行存摺,這些銀行賬戶與一同重大跨境案件有牽連,要求張某提供銀行賬號、密碼等敏感資訊,並聲稱該案件牽涉面廣,事關重大,張某必須配合保守秘密,没法告知任何人。該電話告知張某还要在交行開立銀行卡,預留其提供的手機號碼,並開通網上銀行,將賬戶密碼告訴對方,還还要繳納15萬的保證金作為凍結。在整個過程中對方是否求張某没法挂斷電話。

  經張某詳細描述事件過程,銀行主管判斷客戶如果遭遇了電話詐騙,立即告知張某對方應該為詐騙份子,千萬不可輕信,為保證賬戶資金安全,建議張某馬上將其賬戶進行電話挂失。雖然張某起初深深陷入了捲入跨國案件的恐慌之中,不肯相信銀行,但經過幾名員工再三勸阻,張某開始相信銀行的判斷,挂斷了電話,並挂失了該賬戶,使賬戶內15萬資金安全得到了保障。在辦理完挂失業務後,張某仍對對方身份半信半疑,銀行員工還撥打了110進行報警處理。

  幾天后,張某再次來到該交行網點,對銀行工作人員表示感謝,確定自己遭遇了電話詐騙事件,如是否銀行的警惕和認真負責,其賬戶資金勢必會被詐騙份子洗劫一空。張某返回香港後,還多次致電銀行主管表達其感激之情。